目前日期文章:201310 (2)

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15位老爸傳授的致富心法父母總是希望子女能夠過的比他們好 但是給子女不勞而獲的財富往往會害了他們 要打破富不過三代的魔咒,或是希望子女擁有致富能力 這些爸爸們用心栽培子女財富種子的方法,你不能不看  今年的父親節很難得,因為恰逢周日。 而難得與子女共度節日的父親們,是否收到令你難忘的禮物呢?在十年以前的父親節,孩子們流行送的禮物是成績單;最近幾年,流行送的禮物則變成了帳單。 現代的父親請先別感嘆,因為,孩子送的禮物,其實正反映出父母傳承了什麼樣的金錢價值觀給他們。在父親節之前,昆仲創投執行副總經理王財貴,也從大兒子那兒收到一張單子,只不過,那是一張未來大學四年生活的預算單。而大兒子的這張預算單,則是源自於王財貴寫給大兒子的一封信。今年的四月三日,王財貴的大兒子在台灣大學的甄試錄取榜單上,看到自己的名字,今年九月他將正式成為台灣大學的新生。在得知喜訊的當晚,王財貴就動手寫下一封給大兒子的信。但寫完後,王財貴並沒有馬上寄給大兒子。當孩子發現資源有限時就要學著管理、學著創造出更多的資源,甚至敢於冒險 隔了兩個星期,一場與友人的定期聚會在王財貴家中舉行。當中信證券資深顧問李顧彬、日盛投信董事長蘇英孝、前亞東證券董事兼資深協理張漢傑等十多位友人齊聚後,王財貴也把大兒子邀請過來,然後拿出寫好的這封信(見附件),當場朗讀給兒子和友人們聽。這封信,是王財貴敦促大兒子獨立生活與理財的宣言;這場聚會,則是見證王財貴大兒子開始獨立的正式儀式,另外也告訴兒子,將來有投資理財上的問題時,可以多多請教這些觀念與行動都很高竿的叔叔伯伯們。在這封信與聚會之後,王財貴交給了大兒子人生中的第一筆財富——一百萬元。而在開始運用和管理這筆財富之前,王財貴出了一道功課給大兒子,就是擬列出未來四年生活的收支預算單。為了交出這張單子,大兒子鼓起勇氣,拿起電話打給尚未見面的學長,詢問學費、校外住宿、生活等各種可能的花費。「這張預算單,是在訓練兒子兩項能力:第一項是當孩子發現資源有限時,就要學著管理、學著創造出更多的資源,甚至敢於冒險。第二項是看未來的能力,例如在列學費支出時,要能預想到,學費是會漲的。」王財貴用心獨具地酒店工作說。雖然在大兒子的預算單裡,沒有預想到學費是會變動的,但看到大兒子面對被父親強迫成長的反應,對王財貴來說,已是最難能可貴的父親節禮物了。和王財貴一樣,保誠投信大中華區投資基金總裁曹幼非的大兒子今年即將上大學。不過他的孩子對金錢的觀念非常精打細算,「要他們送我禮物,門都沒有!」家裡只承諾供應念書所需,讓小孩能夠懂得精打細算,會去想好最壞的狀況不過,說這句話的曹幼非,對於兩個兒子的想法,不但不生氣,反而很得意兒子們繼承了他「勤儉持家」的家風。他也希望大兒子上大學後能搬離家,開始獨立生活。雖然曹幼非並沒像王財貴般寫信、辦儀式,但他在兒子十歲左右,就告訴兒子,他會供應一切的生活開銷到兒子念完書,之後就要靠自己想辦法。而曹幼非和太太的錢,大部分都會捐出去。「把錢留給他們,是害他們。」曹幼非說。大概就因為曹幼非有這樣的打算,讓兩個兒子很懂得精打細算,不但要求曹幼非不准動他們的壓歲錢,自己打工賺到的錢就存起來,購物消費就都花父母的錢。兒子這麼占父母的便宜,曹幼非卻是說:「他們以後很難沒飯吃,因為精打細算,會想好最壞的狀況;也因為知道精打細算,他們以後一定會發達。」摩根富林明中國區總經理王鴻嬪和先生李挺生的三名子女雖然都還小,但也已決定,在孩子們二十歲時,給他們一筆現金。只是,這筆現金會有多少,卻要看三名子女的命運造化了。原來,李挺生分別在三名子女出生那天,買了三支股票型基金。大女兒出生時,台灣股市指數大約三千多點,二女兒出生時是六千多點,小兒子出生時的股市指數逼近八千點。「若他們同樣是五歲時,就只有大女兒會賺到錢。」李挺生算了算說。從小為兒女開立帳戶可以讓孩子從小學習管理金錢,培養他們對錢的責任感只是,目前三名子女年紀還小,儘管知道父母用買基金的方式幫他們存錢,但並不是很了解。李挺生倒也不急著解釋,因為他認為,以孩子目前的年紀,應該先打底,也就是培養正確的財務智商(Financial Quotient)。李挺生的做法和王財貴、曹幼非一樣,都是在孩子還小時就開設自己的銀行帳戶,每當領到壓歲錢或省下零用錢時,就存進戶頭裡,養成儲蓄的習慣。像法國人就認為,讓孩子擁有私房錢,有利於他在經濟上的獨立性。至酒店打工於孩子的零用錢怎麼來、怎麼用,李挺生倒是別有一套訓練家法。「該做的事是不能換錢的。報酬不是無中生有,必須有表現才行。」李挺生說,所以寫作業、做家事,都是本分。課業成績、表現不錯時,才會獎勵。王財貴灌輸這個觀念給兩個兒子。所以,他的兒子若想在每頓五十元的餐費外,再多爭取到一百元,就必須朗誦一篇文章,或是贏得競賽。而在零用錢的使用上,李挺生通常是一次給孩子一筆錢,讓他們自己去消費和管理,如此不但可培養小孩對錢的責任感,也會學得控制收支。國華人壽台安營業處處經理蘇進賢,也是這樣訓練子女的用錢能力,「讓孩子們用自己的錢去買東西時,他們反而比大人還謹慎、還斤斤計較。」雖然李挺生花很多時間與子女互動,了解子女的理財性格,並且「因材施教」。但子女長大後,還是有可能計較父母給的錢不一樣,那怎麼辦?李挺生表示,只有一次又一次去講,這是各自的命。更何況,孩子成年後,要靠的是自己努力,而不是父母給的錢。所以,李挺生在孩子還小時,就告訴他們:「錢是我們的,與你無關。」因為「不想剝奪他自己賺第一筆一百萬元的樂趣」,所以李挺生這麼做。不過,李挺生並不是第一位持此觀念的父親。留遺產給兒女只會害了他們重要的是讓子女擁有創造財富的能力 惠普的創辦人之一普克(David W. Packard),在臨終之前,捐出他一生財產約五十多億美元。他的子女在接受媒體採訪時表示,健康、正常的遺產捐贈有利於子女的成長、成才和社會的發展,將鉅額財產捐獻出去,下一代才能得到重新創業的樂趣,「樂趣不在於擁有,而在於創造。」另外,王財貴和曹幼非不留太多錢給子女,而要捐出去的想法,這幾年在美國富豪圈中已成為一種新風潮。從微軟創辦人比爾.蓋茲、投資家華倫.巴菲特,到好萊塢女星潔美李寇蒂絲都是這股風潮的實踐者。比爾.蓋茲早在四年前就宣布,在他約一八五億美元的財富中,只會給每個孩子一人一千萬美元,剩下的將捐給慈善機構。他和妻子梅琳達之所以這麼做,是不希望子女過著偏執無意義的生活。華倫.巴菲特也曾公開表示,那種以為只要投對娘胎就可以一輩子衣食無憂的想法,有損他心中的公平原則,所以在他和他太太的遺囑裡,將大部分的財產捐給了巴菲特基金會,巴菲特對子女說酒店兼職:「想要成為億萬富翁,不要指望你們的老爸,我不想傷這個腦筋。」讓兒女見識貧窮,才會有勇於追求財富的動力這個對於金錢的態度將會決定貧富的未來美國的富豪們,為了讓子女有創造財富的能力,才將財產捐給慈善機構;而台灣的林士峰,則是教導子女,為了行善,必須先累積財富。人稱「電腦牧師」的林士峰,賣了二十年的電腦,也做了二十多年義工,幾乎叫得出名字的基金會,林士峰都資助過。八月十四日,林士峰和十歲的女兒將連續第五年參加世界展望會「飢餓三十」活動,而讓兒子到創世基金會去幫忙整理發票。「認識了貧困,也就認識了財富。只是愛心的種子要早種,才能長久不滅。」林士峰說,經常做義工的他,很希望子女能繼承他的愛心,但不希望子女像他做得這麼辛苦。所以他也經常告訴孩子,愛心是會磨損的,所以要培養愛心,但也要追求財富,而且還要做好財務管理。「金錢是一種態度,你應對它的方式,決定了你究竟是窮人還是富人。」甫於七月接受本刊越洋專訪的《富爸爸 窮爸爸》作者羅伯特清崎如是說。而如果一個人有著窮人的心態,那麼子女將會複製下去,所以清崎也才會說:「貧窮是永久的。」可是,貧窮真的是永久的嗎?透過財富基因的修補,能不能打破清崎所說的「魔咒」呢?今年五月初,台北市政府社會局在舉辦的「破解貧窮循環魔咒」活動中,發表了為期三年的脫貧計畫的成果。社會局社工謝宜蓉表示,過去三年下來,共有六十九戶低收入戶,在一連串的理財課程訓練、就業與心理輔導下,經過「家庭發展帳戶專案」,累積了近一千萬元的總存款金額。雖然,平均每戶存款不到十五萬元,但至少已脫離了絕對貧窮,向累積財富而非債務跨出第一步。「如果你不教孩子金錢的知識,將會有其他人取代你。」清崎說的其他人,在這年頭的社會,恐怕是銀行、債主、警方或騙子。而你要把孩子交給這些人嗎?或者在父親節過後,再看一眼孩子們送的禮物,若能因此看出它所反映的孩子的金錢價值觀,那麼它也會是最有意義的父親節禮物了。兒子:恭喜你考上大學。你已經滿十八歲了,從我的認定,你已經是大人而且可以也必須獨立自主了。……離開父母的耳提面命後,自省能力是你將來能否快樂的關鍵。所以在離家之前,希望你去「內觀中心」,練就自燒烤我察覺及保持心的平衡的能力。以減低貪婪、恐懼及無知對你思考的干擾。之後,我會給你人生第一筆財富:一百萬元,讓你在財務上能獨立。財富是在現今社會生存的必須「燃料」。你將來是否幸福、快樂,除了內心感覺的必要條件外,如何創造管理及運用財富是充分條件。首先,得讓你對這一佰萬元有一些感覺:這是我們從美國回來,工作七年後才有的積蓄;是爺爺奶奶賣了一輩子菜後,晚年的保命錢;你去麥當勞打工,每天做八小時,一星期五天,不花任何錢,要六年才存得到。只要有財富,就必須理財,這是一輩子的功課。趁年輕的時候學會理財技巧,效益比老時再學高得多了。這就是我要把這一佰萬元一次先給你的動機。你現在就得面對人生很重要的功課-理財。考上國立大學是你理財的第一課。高中的努力幫你賺得了三十幾萬元的盈餘,讓你有本錢可以做人生的理財功課。所以,你大學的努力,會讓你未來有比較好的待遇工作,也會有多一點的盈餘。有盈餘才有資格談理財。如何花錢是你的第二課。社會的誘惑很多,商人會想出各種點子來讓你覺得花錢是理所當然的。我當然不希望你虐待自己或當一個吝嗇鬼。關鍵在於分清楚哪些是你「需要」的,哪些是你「想要」的。如何規畫這一佰萬元是你的第三課。第一部分是你的學雜費,這是必要付出且不操控在你的。第二部份是你的生活費,你可以做部分的操控。第三部分是剩下的,這是你完全可以操控的。假如你管理得好,增加的收入,還可以用來補充生活費的開銷,而讓錢愈花愈多。去找一本理財的書好好讀一讀,並且養成習慣閱讀每一期的商業性雜誌,以此充實你的理財概念及技巧。……勇敢地去問去學,因為這些都是現今社會的「常識」。上大學後,我希望你搬出去住,去學習生活上的獨立。 你可以自在地去闖蕩,有問題再回來問我們就可以了。再三年,你母親就可以退休了。我們會利用再過來的十年,趁有體力的時候,去做我們這輩子不做會覺得遺憾的事,把這一輩子所賺的錢花到剩下保命錢……。最後希望你這一輩子健康、自在、安詳、快樂、幸福!如你覺得受用,把這套理念傳給你的子女們。

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12星座所需的營養維他命12星座所需的營養維他命維他命H是白羊座人所需的營養維他命:十二星座之首的白羊座,模擬於人體的部位是頭及腦部;維他命H對因用腦過度所引起的白頭發及禿頭症狀,有很高的預防作用。啤酒中的酵母、蛋黃、大豆、糙米、肝藏是含有豐富維他命H的食品。維他命D是金牛座人所需的營養維他命:十二星座中最強調穩定的金牛座,有時候會讓人覺得是行動緩慢思考遲純;維他命D可調整鈣質幫助骨骼生長讓動作靈活肌肉有力。香菇、炸番薯片、鰹魚、沙丁魚等食品蘊含著大量的維他命D營養素。維他命B12是雙子座人所需的營養維他命:十二星座中以機敏多變著稱的雙子座,有敏捷的思考力和強烈的學習酒店兼職好奇心,維他命B12能提高記憶力增強注意力以及安定神經的功效。牡蠣、蛤仔、海苔、魚類和動物肝髒等食品具有高維他命B12營養素。維他命B2是巨蟹座人所需的營養維他命:十二星座中具母性本能的巨蟹座,好象家庭中的媽媽一般善良顧家,維他命B2是消除肥胖的維他命,可幫助脂肪然燒促進細胞再生,減經疲勞貧血等症狀。在鰻魚、海苔、裙帶菜中有豐富維他命B2營養素。維他命A是獅子座人所需的營養維他命:以太陽為救護星的獅子座是十二星座中的王者,俗諺雲無日月則不明,獅?l座跟眼睛很有關系;維他命A是保護眼睛的特效維他命。可以防止視力退化及夜盲。在雞蛋、牛乳、胡蘿蔔、波菜中有大量維他命A。維他命燒烤B6是處女座人所需的營養維他命:十二星座中完美主義者的處女座,總是鉅細靡遺的注意每一個小細節,務必達到零缺點為止;維他命B6有減輕焦慮、神經過敏、失眠等功效。在豆類、糙米、比目魚、鮭魚、沙丁魚中含有豐富維他命B6。維他命C是天秤座人所需的營養維他命:十二星座中社交關系最好的天秤座,也是最注重自己的打扮和穿著的星座;維他命C是皮膚美白聖品,可以抑制黑色素防止雀斑的形成,並且讓秀發光滑亮麗。在花椰菜、青椒、草莓、橘子皆蘊含豐富的維他命C。維他命E是天蠍座人所需的營養維他命:十二星座中最有神秘魅力和吸引力的天蠍座,模擬於人體部位是星殖器官泌尿系統;維他命E可以保持性荷爾蒙分泌烤肉的正常,具有減經生理痛的功效。在杏仁、小麥胚芽、南瓜、花生中含有大量的維他命E。維他命B1是人馬座人所需的營養維他命:十二星座中具有四海之內皆兄弟精神的人馬座,是最容易離鄉背井到處旅遊的人;維他命B1是經常外常或常用速食餐的人所欠缺的,手腳腫大、協調性變差、健忘都是維他命B1缺乏的症狀。在芝麻、玉米、大豆中有豐富維他命B1。泛酸又名維他命B5是山羊坐人所需的營養維他命:十二星座中最能吃苦耐勞的麻羯座,具有以天下為己任的精神;泛酸是壓力繁重的人不可或缺的營養素,可強化腎上腺的功能,缺乏的話會有易怒、悶悶不樂等症狀。在納豆、牛奶、雞蛋、番薯中含大量的泛酸。葉酸是水瓶座人所需酒肉朋友的營養維他命:以土星和天王星為守護星的水瓶座,具有特立獨行和壓抑與堅持的個性,模擬於人體部份為小腿、腳掌、血液循環;葉酸是可製造紅血球的維他命,對治療因痛風而行走困難的症狀具有療效。在蘆荀、高麗菜、扁豆、甘藍菜中含量豐富。煙堿酸是雙魚座人所需的營養維他命:十二星座中最具有矛盾心理的雙魚座,往往無法自拔於愛恨循環的情結中;煙堿酸可促進體內化學反應活性化,擁有很強的代謝作用,若有是缺乏的話會有亢奮昏眩產生妄想症,在魚肉、豬肉、牛肉、黃綠色蔬菜中含量較多。

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